未来，中国供应链金融发展的五大趋势

2017年10月13日，国务院办公厅发布了关于积极推进供应链创新和应用的《指导意见。》，其中提到的六项重要任务提到了供应链金融的蓬勃发展，供应链金融促进了实体经济的发展，有效地管理了风险。在接下来的第8次商务部和其他8个部门关于启动供应链创新和应用试点通知的公告中，它也明确提出要规范供应链金融服务实体经济的发展。自这些政策举措发布以来，供应链金融已成为许多行业和公司的战略方向。

在过去的一年里，各种企业，金融机构和互联网技术公司都尝试了供水链融资，这提高了供应链金融发展的热点和高潮。如今，各行各业已就供应链金融的性质形成了一些基本共识和理解。供应链金融主要基于供应链运营，开展金融业务，加速整个供应链的资金流动，同时通过金融业务。创新和管理，借助金融技术，及时有效地促进了工业供应链的发展。这种理解涉及多层含义：

首先，金融活动的发展针对的是工业供应链的具体业务。不同的业务特征和不同的参与者将对金融服务有不同的价值需求;

其次，供应链金融的目的是优化整个行业的现金流，缩短现金流周期，使所有利益相关者能够以较低的资本成本实现更高的业务绩效。因此，从这个意义上说，供应链金融不仅是融资借贷，还包括更广泛的金融服务活动，以及通过各种金融机构和产品为工业供应链提供的服务;

第三，供应链金融有能力优化和发展供应链。良好的供应链金融服务不仅可以解决资金问题，还可以帮助行业构建更具竞争力的供应链体系;

第四，供应链金融的发展必须是金融技术提升的产物，即通过有效的互联网技术大大提高金融服务实体的效率。

显然，所有这些特征的实现取决于供应链中金融创新的推动者如何能够深刻理解工业现场和场景中各利益相关者的价值诉求，并在此基础上建立实现这一价值的体系。这是一项金融活动。推出的前提。

基于这些特点，从中国供应链金融的未来发展来看，有五个发展趋势： 趋势1：供应链金融业务越来越强调对工业供应链情景和全面风险管理和控制能力的深刻理解

供应链金融是一种基于工业供应链的金融行为。因此，只有在工业现场和工业供应链中参与实体的市场痛苦和价值点的基础上，才能有效地开展金融活动。服务实体的目标。虽然各种组织已经开始发展供应链金融业务，但如何有效地结合各个行业的特点，有针对性的供应链金融服务和有效的管理和控制风险已成为许多探险家的挑战。特别是对金融机构和一些科技公司而言，虽然供应链金融被视为未来发展的蓝海，但该行业的切入点是什么？如何有效开展金融服务？这是一个需要在未来急需解决的问题。

要实现这一目标，需要从两个方面构建供应链金融服务能力体系：一是工业现场的解构能力和建设能力。供应链金融不是纯粹的金融活动，其绩效不能完全用财务收入来衡量。相反，由于供应链金融的复杂性和长期的建设和实施，财务回报和资源投入不可能在短时间内实现。因此，良好的匹配，供应链金融需要从供应链的角度来看待金融活动的本质。核心是加快供应链资金流动，有效地帮助有竞争力的中小企业发展。绩效衡量标准更多是战略收益和行业交易成本下降的指导方针。

基于这一判断原则，企业或组织在推动供应链融资过程中需要从三个维度解构和构建产业供应链情景，即跨组织供应链运作情景（包括整个供应链的技术）。 ）。研发，材料采购，产品生产，配送物流，各种服务的分配，互联和连接，以及如何实施云技术，云采购，云存储，云运输，基于管理协作的云和ICT技术服务），跨层次供应链运作情景（供应链包括多层次，多层次的上下游企业，如何准确理解和组织多层次的上下游企业协同运营和服务，并在此基础上，实现多层次的金融服务水平渗透）和全球系统信用管理和绩效评估方案（通过跨组织，跨层次的供应链建设和管理，最终实现供应链信用体系以及各种组织的边际贡献测量系统的建设和管理））。

与构建工业情景解决方案的能力相关联，另一个供应链金融服务能力系统涉及供应链金融的综合风险管理和控制能力。虽然供应链融资是基于基于行业的金融服务，但并不意味着它可以自然地避免风险。相反，当许多企业和金融机构涌入供应链金融领域时，将会有无数的危险和雷霆事件。从目前供应链金融中存在的问题来看，主要表现为五种风险，包括三种行为（即套利，套利和通过虚构交易行为和物流行为征税），重复和虚假仓单（即发行虚假）仓位）单一或重复质押仓单以欺诈资金），自我保险和自我膨胀（即通过关联方保证或实施动产监管，欺诈性获取资金），妇女结婚（通过供应链业务或资产，多渠道撤资，扩大融资风险），经过一段时间的供应链金融业务发展，为了扩大业绩或实现上市等目标，转向小额贷款，P2P或高利贷业务，甚至一些以供应链金融，P2P和私人借贷等业务的名义）。因此，构建供应链金融风险控制能力已成为供应链金融健康持续发展的关键。要有效实施供应链财务风险管理，需要注意两个方面：

首先是如何使用有效的手段和措施来确保贸易背景的真实性。供应链融资的许多风险源于贸易背景的不真实性。一旦所有的交易行为，产生的文件，交易的对象等，金融不可避免地产生巨大的危机。因此，交易主体的识别，交易行为的验证，交易过程的把握以及交易要素的保证已成为供应链金融发展的内在优势。第二，如何形成有效的管理体系，确保资产的状态。透明度。除了掌握交易的真实性外，对交易资产状态的实时控制也是供应链金融风险管理能力的一部分。资产是供应链运营的基本单位，即使交易是真实的，也是物化业务或活动。但是，一旦供应链运作中的资产管理不善，造成损害或价值变动，也将对供应链金融的健康发展构成巨大挑战。因此，确保资产的安全性，合理配置和价值保值成为供应链。财务综合风险管理和控制能力的重要组成部分。

趋势2：建立基于协同供应链金融网络的多智能体专业分工是主要的组织方法

过去，供应链金融主要由单一金融机构或组织驱动，例如为核心企业提供保理，反向保理和仓单质押的银行。然而，由于供应链业务和多代理商的复杂性，很难依靠单一的金融机构来为企业服务。这是因为依靠单一金融机构很难完全满足各种实体的金融服务需求。另一方面，单一金融机构很难因其能力而受到限制。有效监督和管理全球供应链。同样，未来供应链金融并非完全是由垄断核心企业推动的供应链金融。这是因为虽然垄断核心企业在供应链中具有较强的谈判力，但这些企业并不完全熟悉金融的运作和管理，特别是如何通过金融工具来管理和控制风险。此外，在供应链融资发展成熟后，它需要专业的ICT能力和多代理连接能力。单一的垄断核心企业更难实现。更重要的是，封闭式垄断核心企业建立的供应链金融体系更倾向于欺凌式供应链融资，即延迟供应商的账户期，然后向供应商提供所谓的供应链金融服务。因此，专业化和平台化将成为未来供应链金融发展的方向。具体而言，供应链金融的不断发展催生了几种不同类型的参与者：

第一个是供应链中的企业参与实体，即直接参与供应链运营的上下游企业。

第二个是平台服务提供商，它为风险承担者或流动性提供者提供必要的应用程序（如电子账单显示和交付，即EIPP，应收账款和应付账款）或基本实体，以促进采购。供应链买方和金融机构中的订单，账单，应付账款和其他文件之间的交换和信息整合，使相应的参与者能够及时自动获得供应链交易过程和信用。

第三是综合风险管理者。综合风险管理者拥有交易，物流数据，汇总数据，并将综合数据传输给投资者以做出相应的决策。它有机地组织各种经济实体供应。连锁金融活动。其功能是验证数据，整合数据，分析数据和呈现数据，以促进供应链中金融活动的顺利发展。

第四，风险承担者和流动性提供者，风险承担者或流动性提供者是直接在供应链金融中的主要金融资源提供者，并且最终是承担风险的组织。一般而言，此类实体包括商业银行，投资机构，保险公司，担保/保理代理机构和对冲基金。这些不同的参与者各有其职能，同时又具有协同性甚至整合性，形成了供应链金融的许多组织模式。

总的来说，目前有七个供应链金融机构：

第一种形式是四个主体的组合，即企业本身是供应链运作的参与者，同时，它建立了供应链金融服务平台，并基于供应链运作数据，挖掘和分析上下游的信用状况，提供供应链金融服务，资金也来自自己的金融公司，通常这种形式的供应链金融组织只能由大企业实施。

第二种形式是前三个角色的整合，即，它是供应链运营参与者，并且还构建服务平台，并且还扮演综合风险管理者的角色，但流动性提供者是一个独立的银行，其他金融机构，他们共同开发供应链金融服务。

第三种形式是供应链参与公司建立了供应链服务平台。他们将数据传递给金融机构，金融机构扮演综合风险管理者的角色，而资金则来自金融机构。

第四种形式是供应链参与者自身没有足够的资源和能力来构建供应链金融服务平台。因此，他们与外部专业技术公司合作，帮助建立供应链金融服务平台，并与外部金融机构合作。作为综合风险管理者和流动性提供者。

第五种形式是供应链金融的专业服务提供商。它扮演平台服务提供商和综合风险管理者的角色。他们与工业供应链企业合作，引进外部金融机构，为工业供应链企业提供融资服务。

第六种形式是一种特殊的组织形式。他们利用网络平台组织工业供应链运作，同时结合各金融机构为网络平台参与者提供金融服务，同时进行全面的风险管理。影响。

第七种形式通常是金融机构推动的供应链金融。他们试图通过建立供应链金融服务平台来掌握工业供应链参与者的运营数据，通过挖掘数据全面掌握工业企业的信用，并对决策作出回应。供应链金融服务。

趋势3：金融技术支持的供应链金融是未来的发展方向

随着供应链的智慧，特别是信息和通信技术向供应链运作的转变，供应链金融活动开始呈现出与信息和通信技术高度整合的趋势，基于供应链运作的金融活动已经开始变得越来越高效和智能，它已经产生了金融技术。金融技术在供应链金融中如此重要的原因在于现代信息和通信技术在业务再造方面的有效过程。融合信息通信技术，包括工具，相互关联，智能，自动化，集成和创新，如物联网，大数据，云计算，人工智能和区块链，同时推动供应链运营和融资运营转型，综合信息， IT，流程自动化，分析技术和活动的集成创新，使这两个领域高度整合，从而实现供应链和金融活动的智能决策，主题生态化，事件服务和管理可视化，有效减少信息不对称和道德风险工业活动和金融活动中的问题，实现利用金融促进供应链的生态发展，同时通过供应链运作，实现金融生态的扩张和增值过程。

金融技术赋权的一个特点是综合信息和通信技术在供应链金融中的综合应用。也就是说，具有不同功能但相互关联的组织的各种信息通信技术被组织成一个系统，以充分授权供应链金融活动。金融技术使供应链金融能够专注于以下几点：

首先，信息通信技术是一个融合系统，即使各种科技手段真正服务于供应链金融的各个阶段或活动，有必要合理构建具有不同功能和相关技术的技术系统。和他们一起经营各种主题产生良好的互动。这意味着智能技术需要嵌入供应链财务方案中，远离供应链运营和金融活动，技术无法实现“能源”过程，因此，大数据建模没有数据来源，没有应用场景的区块链技术和没有解决方案的云计算平台都是毫无价值的努力。

其次，技术赋权供应链金融的过程是不同的，没有同质性。换句话说，供应链融资中ICT的赋权基于不同的业务差异化。这是因为不同的企业通常涉及不同的主题，不同的活动，解决的问题以及供应链金融试图实现的目标。因此，不同的金融活动所需的信息和数据以及风险控制的要求是不一致的。

第三，技术是一种解决方案。各种类型的科学和技术手段被组织成有机基础设施。在统一的技术服务平台上，多个机构进行协作和互动，形成一个稳固的多边生态系统，以保护金融服务的效率和安全。这些特征对基于金融技术的供应链金融以及未来突破的方向构成了挑战。

趋势4：以社会责任促进供应链金融是一个需要探索的领域

供应链财务社会责任和可持续性问题将成为未来需要探索的问题。准确地说，供应链金融的社会责任和可持续性包括两个含义：第一个含义是指供应链金融合规运作和确保中小企业持续健康发展的责任。

供应链金融的合规性不仅是金融监管的要求，也是可持续发展的要求。工业和金融是供应链金融的两翼。相互整合促进了供应链金融的产生和发展，但这并不意味着两者可能会混淆。需要注意的是，随着当前供应链金融的浪潮，混合趋同已经开始。国家，即工业企业热衷于金融活动，将供应链金融视为投资收益或利润的重要来源，直接干预资本借贷，或充当“第二银行”（即利用其核心地位）从银行等金融机构获得优惠利益。这些资金以较高的利率提高到企业，获得巨额利差），这种做法明显违背了小微企业在供应链金融服务中的初衷，不利于供应链金融的持续稳定发展。事实上，行业需要明确它们是信贷的创造者和资本流动的推动者，但它们本身并不是资金的提供者。在供应链金融中，资金提供者是合法持有的金融机构。同样，作为一项基金，有必要澄清它们是信贷的传递者，为工业服务提供担保，并且不能将该行业视为经济利润的工具。

供应链金融社会责任的第二个含义是供应链服务和金融能够真正为弱势农民和可循环再造产业服务，创造一个可持续，可回收，具有竞争力的农业供应链和循环产业。供应链。

如今，农业供应链的建设是亟待解决的问题。首先，在组织结构中，产业链中的各个参与实体是分散的，没有密集的组织形式。其次，在业务流程中，业务流程的低效率也是农业供应链。第三个问题是，在工业服务中，一方面，分散的客户不能有效地对应市场，农业生产真正基于市场需求，农产品在保护的基础上得到有效供给。农民自身利益;农业资源经营者，农业技术服务提供者和金融机构未能渗透到农业生产的前期生产，中期生产和后期生产，并实现有效，风险控制的全方位服务。

因此，供应链金融的下一个蓝色海洋是农业供应链服务和金融，即如何将分散的农民组织整合到供应链运营中，另一方面，将农业物资和农具经营者结合起来，并通过供应链服务（如农产品和订单标准化，冷链冷藏服务和财政支持，真正实现农业订单生产，实现生产与市场的有效结合，形成产业竞争力。除农业供应链金融外，如何实现工业化绿色回收行业通过供应链融资的竞争力也是一个亟待解决的问题。目前，回收行业面临着许多挑战，包括缺乏对生产和废弃物信息缺乏的监督，以及行业标准的缺乏使行业效率低下，缺乏企业信用体系导致融资困难，资金利用率低。因此，如何通过供应链服务和金融来解决这些问题，重建产业竞争力是未来的一项努力。方向。

趋势5：实现工业生态与金融生态的融合是唯一的方法 供应链金融是一种基于工业供应链的金融活动。其基本特征是促进基于供应链的金融活动，进而通过金融活动优化工业供应链。目的是帮助工业供应链中的中小企业通过行业解决现金流量问题。优化和促进行业的可持续发展。这一目标意味着供应链金融不仅为中小企业提供融资，还解决了融资困难和融资问题。它还旨在通过供应链和供应链中的资本流优化来优化行业。组织促进行业可持续发展的能力。

因此，供应链金融业务的发展必须具备两个特点：第一，供应链金融产品不仅基于保理，反保险，福费廷等产品，还是基于动产或仓单的融资。并且还包括大量创新业务类型。

事实上，从抵押品的可用性来看，供应链融资也可以分为市场融资和关系融资。基于市场的融资工具基于可验证的信息或有形的抵押品，例如票据，交易订单，库存等。监管机制是法律，这意味着一旦上述行为得不到满足，相应的权利就可以通过法规来实现。因此，金融机构更容易评估基于市场的融资的信用风险。相反，关系融资依赖于买方和卖方之间建立的信任关系，而不是具有约束力的合同关系。因此，没有有形的抵押品作为风险控制的保证。通常这类供应链金融服务提供商是供应链运营的成员或平台服务提供商，充分了解借款人的信用状况，交易历史和供应链运作能力。借助这些信息和数据，贷方可以更准确地评估借款人的信用作出融资决策。

供应链金融业务发展的第二个特征是金融生态的形成，从而更加全面，全面地为服务业供应链生态服务。在当前的供应链金融发展阶段，大多数企业仍将金融视为一种基金贷款，忽视了金融服务的多样性和生态。

多元化意味着金融服务本身有多种形式，包括银行，保险，证券，基金，信托，期货等。这些不同的服务发挥各自的作用，包括在市场上融资以获得货币资金。改变并建立各种更可接受的金融资产;代表客户交易金融资产，为金融交易提供结算服务;自营交易金融资产，以满足客户对不同金融资产的需求;帮助客户创建金融资产，并将这些金融资产出售给其他市场参与者;为客户提供投资建议，保留金融资产，管理客户组合等。

生态学是指这些不同形式的金融机构如何在掌握全球供应链的基础上相互协调和整合。由于工业供应链活动的复杂性和参与者的多主体性，往往单一的金融机构或金融产品更难以满足工业供应链的运作。此时，需要不同的金融机构和金融产品来充分合作和供应该行业。该连锁企业提供全面的金融解决方案，如通过投资汇集行业中的中小企业，通过资金和信托提供行业资金，以及其他融资服务和保险，以建立平台标准和运营标准为基础促进行业。供应链的顺利运作。这种多金融机构和多金融产品可以真正满足工业供应链的差异化价值需求，促进产业供应链的可持续发展。当然，为了实现这一目标，有必要通过单独的运营，长期改变各种金融机构造成的相互障碍和协同缺失，并在工业研究的基础上共同形成协调的产品组合。供应链，全面控制风险。

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