该行的数字化转型正走向重建，这是另一个弯道超车的机会。

在发展数字经济的大潮下，银行业的数字化转型再次受到广泛关注。随着科技的发展，数字化转型被赋予了新的内涵。杨涛， 中国社科院国家金融与发展实验室副主任、北京， 立言金融与发展研究院院长在2021全球财富管理论坛上表示，“从早期的提法到现在的数字化提法，数字化转型的范围、深度和广度越来越突出，甚至追求全面重构。”

中国，人民大学中数字经济研究中心执行主任程华，认为，银行数字化具有动态多变的特点，数字化没有明确的目标，热点和技术也在不断变化。在这个过程中会有中的隐形损失，所以敏捷性尤为重要。已经落后的银行正在进行动态多变的数字化转型。当中在弯道超车的时候，总是会有机会的。

银行业应该加快努力，全方位地弃旧创新。

什么是数字金融？亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会前专职副会长杨再平，表示，数字金融是由数字化流程和基础设施提供的金融服务，金融和技术是一体的。

杨再平认为，金融的本质是价值交易或跨时空的资源配置。基于数字技术的金融和没有数字技术的金融完全不同。现在数字技术已经非常熟悉了，对于传统金融来说是一个严峻的挑战。银行业应该有紧迫感。如果不尽快加快数字化转型，将面临生死存亡。

全球金融业的数字化进程正在加速。杨涛表示，其中有美国依托市场自发的数字化转型过程，也类似于欧洲，监管部门的重点推动和中国持牌金融业逐渐呈现出的一些特点。他举例说，“保险业的数字化进程也经历了几个不同的发展过程，比如早期强调保险信息化，后来强调在线保险，后来强调整个保险领域的数字化转型。保险的核心是风险定价，一系列相应的理论和实践变革结合在一起，对保险业产生了非常突出的影响。”

它是数字化银行财富管理的驱动力。中银行登记托管中心副主任管圣义，指出，金融科技是银行理财的核心竞争力，包括人工智能、大数据、区块链和量化分析。在整个金融行业，基础设施建设的统一工作已经完成，银行的产品创造和投资分析也已经数字化。比如理财产品的创造已经实现了线上化、程式化、流程化、数字化。在金融投资领域，应用于金融科技大数据、智能投顾、量化分析，发挥重要作用。

杨涛说，“无论是金融信息化、电子化还是数字金融，归根结底都是利用信息技术改变金融机构的业务流程、管理流程和全面重构，带来效率和效益的全面提升。从早期的提法到现在的数字化提法，数字化转型的范围、深度和广度越来越突出，甚至追求全面重构。”

面对数字化改革，银行业要加速去旧存新，全方位推进。对此，杨再平提出了几点建议：

第一，对门户界面的重视程度不亚于网点；

二是更新基础设置，电子设施要数字化更新；

第三，更新系统，原系统关闭，新系统要

杨再平说，“总之，面对已经到来的数字化浪潮和新的、成熟的技术挑战，我们应该有一种紧迫感，加速全方位的推陈出新，最大限度地减少精神损失和无形损耗。”

技术的使用要着眼于能否解决痛点。

银行数字化和经济数字化有相同之处，也有不同之处。程华认为，一方面，银行数字化具有动态多变的特点，数字化没有明确的目标，热点和技术也在不断变化。在这个过程中会有中的隐形损失，敏捷性尤为重要。

程华指出，“前期领先投入大量技术和人才的银行，中在技术迭代过程中可能处于劣势，可能阻碍数字化转型。落后的银行处于动态变化的过程中，中总有弯道超车的机会”

另一方面，银行的数字化转型是台平台的生态思维为用户提供的一体化移动化解决方案，这是一种无缝的服务状态。这意味着银行传统的内部分工结构和组织设计需要不断改变。传统银行分支机构不同，营业部不同，公私窗口也不同。说到数字化，更多的银行会参考台， 台， 中和前台平台生态意味着不同的分工体系和竞合关系，更强调合作，比如标准合作、数据共享和消费者教育。

聚焦银行业，整个金融数字化转型面临的问题既有共性，也有特殊性。杨涛从三个典型路径进行了分析。

首先是技术驱动的路径。关注新技术的应用是金融机构数字化转型的重要工具。接下来的问题是，技术的应用是否真的能解决现有的矛盾和痛点，是否为了使用技术而使用技术，技术带来的巨大改善效果是有限的。

二是客户需求驱动的路径。早期的改革创新是基于消费互联网时代C端的巨大变革，现在追求的是推动行业数字化转型的变革。这就倒逼数字化转型不是为了数字化而数字化，而是解决什么样的矛盾，靠需求方的拉力。三是监管政策驱动的路径。

杨涛认为，“如果我们过于专注于某一条道路，可能会出现扭曲，最好是有效地平衡战略和管理。当然，不同的银行面临的资源禀赋不同，银行改革最重要的是人才。”

关于银行的数字化监管，程华表示，银行业是一个强监管的行业，强监管对银行来说是一把双刃剑。一方面，在强监管下，准入门槛高，短时间内外部冲击相对较小，给了银行数字化转型的时间和空间。另一方面，数字化的监管也是新的。在全球范围内，监管滞后于银行的业务创新，监管政策的不断变化给银行业的数字化带来了一些挑战。

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