供应链金融三大平台分析

随商电商系统2020-02-06 11:25:33电商资讯

根据供应链金融平台生态整合的不同主要环节,本报告大致将供应链金融平台系统分为“两横一纵”三大类。

1,水平行业集成平台

横向跨行业平台是指跨多个行业横向形成的平台。这种平台一般是在特定条件下形成的,可分为以下两种类型:

第一种类型的横向跨行业平台是基于交易或服务信息优势的横向跨行业平台。此类平台的主导方通常是实体产业链中的交易参与者或与之有密切关系的生产性服务提供商。以下类型的供应链金融平台是常见的:(1) B2C电子商务企业主导平台,如京东和苏宁推出的供应链金融服务;

(2)由物流企业或供应链管理服务公司主导的平台。这里的物流企业或供应链管理服务公司主导的平台主要是指依靠客户所服务的行业客户的优势,为客户所在的行业提供供应链金融服务的平台。(另一个为物流业提供供应链金融服务的平台属于以下垂直行业平台。)例如,益通的供应链金融服务平台;

(3)信息软件服务提供商主导的平台。例如:用友的供应链金融服务平台。

对于B2C电子商务企业来说,其作为平台提供商的优势在于以下几个方面:

(一)他们在工业供应链中有自己的交易环节,有一定的工业知识和工业客户积累(主要是有自营业务的电子商务企业);

(二)在其以往的业务发展过程中,积累了大量与行业供应链相关的数据和信息,将支付和交易锁定在平台上,并作为一股主要力量推动相关环节的信息化,从而实现了其部分行业话语权和影响力。

(三)对于许多大型电子商务平台,进一步拓展了自身的仓储物流系统,进一步提升了平台与产业供应链的互动深度,拓展了平台可以整合的信息维度和管控手段。简而言之,阿里、京东、苏宁等典型的电子商务企业,在业务发展到一定阶段后,纷纷切入供应链金融,成为理所当然的事情。它们还有其他平台无法比拟和复制的优势。主要原因是这些平台在电子商务业务发展的早期阶段投入了“辛勤工作”和“辛勤工作”来建立交易、数据甚至存储物流的基础设施。

对于物流企业或供应链管理服务公司来说,他们的主要优势在于通过参与客户交易积累的行业知识和行业客户资源,以及与物流仓储相关的风控和监管优势。

对于信息软件服务提供商来说,最重要的优势仍然在于工业供应链中所有环节的数字化和数据集成,以及所服务的企业客户资源的积累和延伸。

第二大类横向跨行业平台主要是基于区域整合产业的优势形成的。共同的领导党派是有影响力和可信的第三方,如地方政府和行业协会。如宁波保税区牵头的供应链金融平台、互联网金融协会发起的供应链金融平台等。此类平台的优势主要在于参与者的协调机制。在第三方的参与和推动下,通过第三方政府或相关组织的公信力,如协调和公开辖区内各公共部门的相关数据,有可能在本地区充分调动更多的资源。支持积极或消极的激励措施,如地方政府管辖范围内的财政激励、税收激励和工业园区激励,将对潜在参与者形成更强的驱动力。

垂直垂直产业平台是基于特定产业链深度发展的供应链金融平台。这种平台的主要政党

从综合学科联系的角度来看,上述类型的划分只是粗略的划分。上面讨论的划分方法和情况都不完整,具体参与主体搭建的平台在实践中情况会更加复杂。对于大多数有一定实力和优势的参与者来说,他们或多或少会有一颗“主导”的心。然而,在实践中,很少有企业能够在科技、信息、资本(或金融服务)和产业认知方面拥有许多资源和优势。同时,由于供应链金融和社会科技发展的不同阶段,不同因素的重要性或作用方式也会发生变化,平台本身的整合范围也会扩大或改变。

除了根据平台的整合行业进行划分外,供应链金融平台的发展也可以根据主导方进行分类,如核心企业主导、银行主导、金融技术公司主导等。

1,核心企业主导供应链金融平台

核心企业一直被视为供应链金融的支持。所谓核心企业,顾名思义,是指在供应链网络的组织形式中占据核心地位,并通过共同利益所产生的凝聚力,整合相关企业(对应“核心企业”,以下简称“节点企业”)以吸引自身的龙头企业。在实践中,核心企业往往是整个供应链网络的组织者、管理者和协调者。具体来说,它通常在供应链中扮演信息交换中心、物流中心和结算中心的角色。

现阶段,无论核心企业是否是平台提供商,对于供应链金融生态来说,基于核心企业的业务有以下优势:

1)核心企业信用背书。利用核心企业相对于节点企业的较高信用,核心企业信用用于认可整个产业链的整体信用。应收账款融资模式中涉及的关键环节“核心企业权利的确认”,就是这一点的典型体现。

2)核心企业带来的大规模融资客户。这里主要强调的是“量”,即依靠核心企业平台,大量有融资需求的节点企业可以快速到达。

3)核心企业可以识别节点企业的隐藏能力。这里主要强调的是“质量”。在建立良性推荐或合作机制的基础上,依靠核心企业识别行业内节点企业的隐性能力,由其推荐的客户会有更多的质量保证。传统的金融机构以核心企业的资产、信用等显性资源作为评估和识别融资对象的标准,相比之下,核心企业对行业的经营特点有了更深的理解。基于长期的互动合作,核心企业对中小节点企业在环节上是否具有竞争优势有更准确的判断。因此,它们可以突破显性资源的约束,让更多拥有隐性资源的优秀中小节点企业获得融资机会。

4)核心企业带来的控风效益。

在数据方面,核心企业掌握了大量与业务相关的硬核心数据,如与节点企业相关的提货数据和库存数据。这些数据对于融资风险控制非常重要,这些数据的动态变化是风险控制和预警的重要依据。

在行为上,核心企业的业务管理流程和供应链金融业务流程在实践中交织在一起。核心企业的合作行为,如“商品辅助控制”和“承诺回购”本身就是重要的控风措施。

就生态影响而言,核心企业不仅可以增加整个供应链金融生态的粘性,更重要的是,它对供应链网络的影响可以对节点企业的机会主义行为形成一定的约束力。当核心企业与供应链金融生态的深层利益密切相关时,节点企业通常不会为了保持伙伴关系的连续性而采取机会主义行为。

让核心企业直接带头建设

银行等金融机构主导的供应链金融平台可以从一些核心企业客户已经积累的行业开始,借助核心企业的实力,拓展上下游客户和业务。经过一段时间的积累和完善,整个平台的技术和业务能力可以在更加成熟后进一步扩展并连接到更多的行业。因此,它从最初的垂直产业平台发展到了跨行业平台。开始时,这一跨度由客户资源引导,并发展到更成熟的阶段。理想状态是平台技术和金融微服务的标准化输出,产业生态合作伙伴根据特定的产业和业务场景进行适应性和差异化的组合,这与开放式银行的概念相一致。

然而,只有少数大银行有这样的资源实力达到这一水平,并使业内核心企业愿意作为“配角”参与进来。在实践中,要撬动一个行业的核心企业并让它们积极参与协调是不容易的。要撬动一个行业中更多核心企业的协作就更加困难了。这是实践者的共识。供应链金融中的高质量核心企业本质上是一种稀缺资源,被称为“一个核心难找”。因此,对于包括金融机构在内的非核心企业来说,在整体资源有限的情况下,如何选择合适的行业迈出供应链金融的第一步也是首先要考虑的问题。上述是金融机构可以利用核心企业的资源进行密切合作的情况。另一种情况是工业供应链没有被深度整合。一些银行的供应链金融平台仍遵循传统的信贷发放和风控思想,只是将离线流程转移到在线。

3,领先的金融技术公司平台

由金融科技公司领导建设的供应链金融平台,在技术、信息、金融资源(主要是银行)和产业供应链资源(主要是核心企业)方面有其优势。只有通过合理的合作机制连接合适的合作伙伴,才能充分利用整个供应链金融业务。

当然,如果发展顺利,也可以从一个行业开始,逐步扩展到其他行业。然而,发展壮大的道路必然是艰难的,除非技术优势带来的效益达到足够高的水平,例如,它能够以足够低的成本和足够高的效率,在不同产业链的数字化和数据信息集成的基础上解决关键问题,例如,它能够高效地帮助核心风电控制管理等。因此,对于金融技术公司来说,理解金融技术支持供应链金融的逻辑并在关键问题上取得突破以促进自身发展尤为重要。

来源:报告研究所


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